¿Cómo generar historial crediticio para comprar una casa?

Escrito por: Redacción el 18/03/20 17:59

 

Es muy importante que desde temprana edad pienses en generar un historial crediticio positivo, ya que este representa una especie de currículum ante las entidades financieras; es decir, con solo revisarlo pueden saber qué tipo de cliente eres, cuánta experiencia tienes manejando créditos y qué tan puntual eres con tus pagos.

Es por ello que si tienes un buen historial, será más sencillo que obtengas un crédito hipotecario, y por el contrario, si tu historial refleja que eres un titular moroso, no podrás obtenerlo.  

Si tienes un buen historial, será más fácil que obtengas un crédito hipotecario, y por el contrario, si tu historial no se ve bien, no podrás obtenerlo. 

¿Por qué es tan importante generar un buen historial crediticio?

Crear un historial crediticio siempre ha sido un inconveniente para quienes desean ingresar al sistema financiero, ya que solo se piensa en crearlo una vez que se intenta solicitar algún tipo de crédito. Esta complicación es más grave cuando se desea obtener un monto mayor, como lo es comprar una casa a través de una hipoteca.

Tener una vida crediticia positiva es un camino para acceder a mejores productos, pues la mayoría de las empresas que los ofrecen suele pedir este requisito para poder acceder al crédito deseado. 

El historial crediticio es personal y único. De esta manera, empiezas a tener uno en el momento en que contratas un producto crediticio, y a medida que seas buen o mal pagador irás teniendo calificaciones positivas o negativas. El historial es un registro que llevan las Sociedades de Información Crediticia (SIC) de las personas físicas y morales que solicitan todo tipo de créditos. 

Las SIC a su vez reportan esta información a las entidades financieras. En México, operan de forma legal el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito.

Si estás interesado en cómo tener un buen historial crediticio, te invitamos a continuar leyendo.

¿Cómo generar historial crediticio y comprar una casa en el futuro?

  • ⚫  Tarjetas para estudiantes universitarios
  • ⚫  Tarjetas departamentales
  • ⚫  Tarjetas garantizadas
  • ⚫  Cuenta de nómina
  • ⚫  Plan de teléfono y televisión de paga
  • ⚫  Créditos personales no bancarios
  • ⚫  Cuenta de débito o ahorro

Tarjetas para estudiantes universitarios

Si actualmente estás estudiando una carrera universitaria, podrás iniciar tu historial crediticio con este tipo de tarjeta. La mayoría de los bancos no exigen comprobantes de ingresos ni historial crediticio, esto se debe a que son aprobadas con modelos de riesgo basados en tu potencial económico futuro de acuerdo a tu institución educativa y a la licenciatura que estés cursando.

Tarjetas departamentales

Estos plásticos están asociados a una tienda departamental. A diferencia de los bancarios, solo pueden utilizarse en los comercios que los emiten. Su valor está en los beneficios exclusivos que otorgan, por ejemplo, descuentos, meses sin intereses y plan de pagos fijos, entre otros.

Tarjetas garantizadas

Este es un instrumento que permite iniciar o reparar tu historial crediticio. Funciona de forma segura para la institución que la emite, ya que primero debes hacer un depósito que será el que establezca tu línea de crédito.

Es decir, si le das al banco 5 mil pesos para obtener tu tarjeta garantizada, el límite de crédito será por la misma cantidad. Así, el banco se protegerá si por alguna razón dejas de pagar.

Formas-de-hacer-un-Historial-Crediticio

Cuenta de nómina

Otro método de cómo generar historial crediticio es si eres trabajador activo, ya que probablemente dispongas de una cuenta de nómina, pues en ella te depositan de forma quincenal o mensual tu salario a través de una tarjeta de débito, por lo que es muy usual que el banco emisor se comunique contigo para ofrecerte una tarjeta de crédito. Esto es una gran oportunidad para comenzar a tener un historial crediticio.

Plan de teléfono y televisión de paga

Contratar un plan de teléfono celular siempre es buena idea, pues nunca te quedas sin llamadas, mensajes o datos; siempre estás conectado y, además, queda registrado en tu historial de crédito los pagos que realizas de forma mensual. 

Gracias a esto, solicitar un plan de teléfono (fijo o celular) y poner la cuenta a tu nombre es el primer paso para generar historial crediticio, pasa lo mismo con la televisión de paga. La ventaja de estos créditos es que puedes pagarlos con depósitos, lo cual es ideal si aún no cuentas con una tarjeta.

Créditos personales no bancarios

Son todos aquellos préstamos que solicitas ante instituciones de gobierno o privadas. Puedes solicitar créditos a plazos cortos (aunque pagarás una tasa de interés alta) y aumentar el puntaje de tu historial. Puedes verlo como una inversión, porque así cuando tengas tu tarjeta de crédito no te van a dar la que tiene un CAT del 80%, sino una con la mitad de eso.

Cuenta de débito o ahorro

El caso de una tarjeta de débito y las cuentas de ahorro es especial, pues si bien no generan historial crediticio, sí le demuestra al banco que ya tienes una buena relación y manejo de dinero. Entonces, ¿por qué te conviene tener una tarjeta de débito? Porque tenerla puede serte favorable si solicitas tu primera tarjeta de crédito en el mismo banco en el que tienes tú débito o cuenta de ahorro.

 

Como puedes ver, crear un historial de crédito es muy fácil, comienza hoy mismo para poder tener un curriculum crediticio para los créditos hipotecarios que desees en el futuro.


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Temas: Asesoria hipotecaria, Comprar casa, Historial crediticio, Credimejora

 

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