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#GuíaHipotecaria
¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

Guía hipotecaria: ¿Cómo funciona un crédito hipotecario en México?

Si estás interesado en adquirir por primera vez una casa, es indispensable que conozcas cómo funciona un crédito hipotecario en México, pues será de gran ayuda en tu proceso.
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Comprar una casa es un sueño y un objetivo que la mayoría de las personas tienen en su vida. Esto significa estabilidad y seguridad para brindarle a sus seres queridos un sitio dónde puedan disfrutar y radicar de manera tranquila.

Es importante que antes de comenzar con este gran paso, se conozcan las mejores alternativas para adquirir un inmueble. Entre ellas destacan los créditos hipotecarios, que son un préstamo de efectivo otorgado por instituciones financieras o crediticias especializadas.

Por ello, Credimejora, trae para ti, esta increíble guía, dónde podrás conocer los temas más importantes relacionados con créditos hipotecarios a través de 6 completos capítulos, con la información más relevante de este tema. ¡No dejes de aprender y adquiere tu casa de manera sencilla!

¿Qué debo conocer antes de adquirir un crédito hipotecario para comprar una casa?

  • ¿Cómo funciona un crédito hipotecario en México?
  • ¿Qué son las tasas de interés de un crédito hipotecario?
  • ¿Cuáles son las condiciones legales que debo cumplir al comprar una casa?
  • ¿Cómo elegir el crédito hipotecario ideal?
  • ¿Cómo comprar una casa a través de un crédito bancario?
  • ¿Cómo solicitar un crédito hipotecario en una institución gubernamental?

¿Cómo funciona un crédito hipotecario en México?

Comprender cualquier tema trae consigo aprender los términos básicos para que durante el trayecto de conocer cómo funciona un crédito hipotecario en México todo sea más sencillo.

Un crédito hipotecario es una herramienta que brindan las instituciones financieras e instituciones crediticias para prestar dinero, utilizando los distintos tipos de crédito hipotecarios y con ellos puedas adquirir una casa, comprar un terreno, construir o remodelar una vivienda.

Antes de solicitar un crédito hipotecario debes pasar por un proceso de precalificación para considerar si tienes la capacidad de pago para solventar este préstamo. En esta precalificación se investiga tu historial crediticio (no contar con mala calificación en buró de crédito), se reúnen todos los datos personales bancarios y tu actividad laboral actual, así como un puntaje de crédito. Para finalmente estimar la cantidad que financiará la institución financiera.

Posterior al proceso de precalificación, se deben considerar los esquemas de pago, es decir, la forma de pagar una casa, de igual manera en este proceso debes considerar qué tipo de referencia económica te ofrece el banco o la institución crediticia, para elegir la que te beneficie en mayor cantidad.

Por último, es importante conocer los plazos que cada entidad financiera y crediticia te otorgan, dependiendo del tipo de vivienda que adquieras, su precio y el crédito solicitado. Pues al ser cantidades de dinero altas, los plazos suelen ser de 5 hasta 30 años.

¿Qué son las tasas de interés de un crédito hipotecario?

Las tasas de interés son el porcentaje que representa cierta cantidad de dinero prestado y que se debe pagar a las instituciones financieras o crediticias por otorgar el efectivo. Algunas de estas tasas de interés son aplicables en un pago mensual al realizar el abono del crédito, mientras que algunas instancias dan la opción de aplicarlo al final del préstamo.

Debes considerar realizar una investigación para conocer cuál es el banco que ofrece la tasa de interés más baja del mercado y sacar mayor provecho a tu préstamo. Para esto, es importante conocer cómo es que las entidades bancarias establecen este tipo de tasas y elegir la más justa.

Es importante que conozcas que las tasas de interés no son los únicos gastos que se implementan en un préstamo hipotecario, ya que en el proceso de comprar una casa, existirán gastos adicionales como contratar los servicios de un notario y pagar un enganche (pago inicial) que todas las instituciones bancarias solicitan al inicio de la compra.

Dentro de todos estos pagos, también debes conocer sobre la amortización de crédito, que en algunos casos, al liquidar el préstamo de manera pronta, podría generarte beneficios o devolver una parte de la inversión, aunque en algunos casos, serás acreedor a un tipo de penalización que deberás pagar. Todo esto depende de la entidad financiera.

¿Cuáles son las condiciones legales que debo cumplir al comprar una casa?

Las condiciones legales es un tema que no se debe pasar por alto, pues al tener todo en orden evitarás caer en ciertas anomalías o incumplimientos de la ley.

Comprar una casa es contraer responsabilidades legales, por lo que debes informarte bien, sobre cuáles son los impuestos al comprar una casa en México y cubrirlos. De igual manera, es indispensable que aprendas sobre la nuda propiedad y el usufructo, pues estos términos son de gran importancia en las condiciones legales de una propiedad.

Recuerda que para adquirir una casa, un documento importante es el contrato de compraventa, el cual tiene ciertas especificaciones y características que se deben cumplir. En algunos casos es necesario aprender cómo funciona una transmisión de bienes inmuebles, pues puede que la casa que deseas adquirir cuente con un dueño anterior, por lo que se deberá hacer uso de este recurso para que pase a tu nombre.

¿Cómo elegir el crédito hipotecario ideal?

El proceso de adquirir una casa es sumamente importante, es por ello que debes tomar un espacio para elegir una atractiva opción que te beneficiará a lo largo de tu proceso de compra. Las principales características o consejos que puedes seguir para elegir un buen crédito hipotecario son:

  • Considerar tu presupuesto.
  • Conocer tu situación financiera actual y a largo plazo.
  • Elegir entre los tipos de créditos que existen.
  • Tener en cuenta las consideraciones de una hipoteca.

Además debes considerar que existe la posibilidad de que te rechacen un crédito, por lo que informarte sobre qué podría provocar esto, evitaría retrasar tus planes al solicitar un préstamo hipotecario.

credito hipotecario ideal

¿Cómo comprar una casa a través de un crédito bancario?

Solicitar un crédito hipotecario a través de una institución financiera es una de las alternativas más comunes que aplican las personas para adquirir una casa. En México, existen gran diversidad de entidades financieras que ofrecen atractivas opciones para comprar una vivienda, considera lo siguiente para adquirir una casa mediante un crédito bancario:

  • Elegir el banco con la mejor hipoteca.
  • Conocer las tasas de interés bancarias de cada entidad.
  • Gastos adicionales que solicitan.
  • Cantidad de efectivo que presta cada entidad bancaria.
  • Plazo del crédito
  • Requisitos para solicitar el crédito (edad mínima, edad máxima y documentación requerida).
  • Seguros que debes contratar para solicitar el crédito.
  • Si el banco te permite solicitar una segunda hipoteca.

¿Cómo solicitar un crédito hipotecario en una institución gubernamental?

Las instituciones gubernamentales como Infonavit, Fovissste y SHF (Sociedad Hipotecaria Federal) ofrecen créditos hipotecarios a los trabajadores que cuenten con prestaciones de ley.

Cada de estas instituciones ofrecen distintos tipos de créditos gubernamentales, además de programas de cofinanciamiento bancario. Es importante mencionar que no todas las personas pueden acceder a este tipo de créditos, ya que cada institución cuenta con diferentes requisitos para solicitar este préstamo.

Las instituciones gubernamentales te permiten pagar de manera anticipada tu crédito y así liquidarlo sin ningún problema, por lo que deberías considerar algunos métodos para efectuarlo.

Ahora que conoces un poco más sobre cómo funciona un crédito hipotecario en México, es importante que continúes aprendiendo, por lo que te invitamos a leer las distintas secciones que te proporciona de manera detallada la guía práctica de Credimejora.

¿Qué debo conocer antes de adquirir un crédito hipotecario para comprar una casa?

Crédito Hipotecario en México

¿Cómo funciona un crédito hipotecario en México?

Tasas de un crédito hipotecario

¿Qué son las tasas de interés de un crédito hipotecario?

Condiciones para comprar casa

¿Cuáles son las condiciones legales al comprar una casa?

El crédito hipotecario ideal

¿Cómo elegir el crédito hipotecario ideal?

Credito bancario para comprar casa

¿Cómo comprar una casa a través de un crédito bancario?

Solicitar crédito en institución gubernamental

¿Cómo solicitar un crédito hipotecario en una institución gubernamental?