¿Qué tan necesario es comprar un seguro de casa?

Como su nombre lo indica, comprar un seguro de casa te dará seguridad en caso de imprevistos dentro de tu vivienda.

¿Es necesario comprar un seguro de casa? | Credimejora

Los seguros de casa son excelentes herramientas, pues a cambio de una cuota mensual fija, permiten cubrir los gastos generados por accidentes o desperfectos dentro de la vivienda, protegiendo así el presupuesto familiar. 

Comprar un seguro de casa es muy necesario para cuidar de tu hogar y   el bienestar de tu familia. Por ello, Credimejora te explica los aspectos más importantes de los seguros y los detalles que debes tomar en cuenta para adquirir uno.

¿Qué protege un seguro de hogar?

Depende mucho de la compañía de seguros con la que estés asegurado y la cobertura que elijas al contratarlo, pero los aspectos generales que suelen cubrir son los siguientes:

Daños en la construcción 

Esto se refiere a los daños en las paredes, techos, estructuras y demás partes que componen la edificación. Normalmente, los seguros cubren daños por desastres naturales, accidentes o daños provocados por terceros.

Daños a terceros

Al comprar un seguro de casa también se suele abarcar los daños que el propietario provoque a hogares vecinos, siempre y cuando sean accidentales (no intencionales), por ejemplo, si una fuga de agua inunda una vivienda vecina. Esto también se conoce como cobertura de responsabilidad civil.

Recolección de residuos

Algunos incluyen también los gastos de remoción de escombros o gastos que se generen luego de una construcción hecha en tu hogar, como una remodelación o una ampliación.

Cristales

La reposición de cristales pueden incluirse en la cobertura de la mayoría de seguros, así se puede proteger de accidentes como pelotazos de los niños al jugar, con lo que no tendrás de que preocuparte por gastar en su reemplazo.

Aspectos que usualmente no cubren

Comprar un seguro de casa puede no garantizar protección contra todos los tipos de daño. Por ejemplo, muchos no cubren daños provocados por aguas subterráneas o estancamientos que se filtren a través de los cimientos, pisos o muros, o por fractura de cimientos o muros.

Otros aspectos que no suelen estar cubiertos son asentamiento, contracción, hundimientos, deslizamientos, derrumbes, deslaves, expansión o agrietamiento, ya que estos se consideran defectos constructivos y no accidentes.

Aspectos a tomar en cuenta antes de comprar un seguro de casa

Valor de la construcción

Consulta algún asesor de seguros antes de contratar y declara la verdad sobre el valor de la propiedad, ya que si indicas una suma menor a la real, el monto de tu seguro probablemente se verá disminuido, pero también la indemnización en caso de necesitarla.

Probabilidad de desastres naturales

Revisa los factores que podrían afectar: ¿Está la propiedad construida en una zona sísmica?, ¿hay posibilidad de impacto de huracanes?, ¿llueve mucho?, ¿está en una zona inundable?, etc.

Mientras menos riesgos naturales presente la ubicación, será más probable que la aseguradora te permita comprar un seguro de casa.

Daños posibles a vecinos

Un asesor podría darte más información de estas probabilidades. En esto tiene mucho que ver la distancia entre las viviendas, los materiales de construcción, la posición de las construcciones, entre otras situaciones.

De forma similar, mientras menos riesgos se presenten, la probabilidad de que la aseguradora permita comprar un seguro de casa será mayor.

Proporciona los datos reales de la propiedad

Para comprar un seguro de casa, la aseguradora te pedirá indicar si la vivienda es propia o rentada, el domicilio donde se localiza, su valor aproximado, número de niveles, tipo de vivienda (casa o departamento), tipo de construcción y acabados, entre otras. Esto es lo que determinará el costo del seguro, así como las sumas de indemnización.

Cuánto cuesta un seguro de casa (2021)

El precio de un seguro para casa depende de muchos factores. Para el mismo inmueble el precio será diferente según la institución que consultes. Esto es porque la aseguradora debe hacer una evaluación completa del estado del inmueble y sus factores de riesgo, y se apegan a políticas internas para determinar sus precios. Otro factor a tomar en cuenta es la amplitud de la cobertura, es decir, qué riesgos cubren. 

En conjunto, mientras más riesgos cubra el esquema elegido y mientras mayores sean los factores de riesgo de la propiedad, el precio del seguro incrementará. Sin embargo, hoy en día existen muchos compradores en línea que te permiten conocer los precios aproximados en diferentes instituciones para las características específicas de tu inmueble.

Así mismo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) publica cada año una lista comparativa de algunas aseguradoras y los esquemas que ofrecen. Para esto, supone un valor del inmueble de 1 millón y medio de pesos y lo divide entre Alto Riesgo y Bajo Riesgo, tomando en cuenta la zona sísmica en la que se encuentre. Los comparativos actualizados a noviembre de 2020 son los siguientes:

Alto Riesgo

 

Institución

Prima anual

Prima mensual

Coberturas

BBVA - 

Seguro de Hogar

$32,731.27 IVA incluido

$2,727.60

Construcción:

Incendio
Rotura de cristales
Civil/daños a terceros
Desastres naturales por agua
Terremoto y/o erupción volcánica

Contenidos:

Incendio
Robo pertenencias
Desastres naturales por agua
Equipo electrónico y línea blanca
Terremoto y/o erupción volcánica 

AIG - 

Seguro para Hogar 

$3,877.00

$323.08

- Incendio y/o Impacto directo de Rayo, Edificio y Contenidos

- Remoción de Escombros

- Cerraduras

- Rotura de cristales

- Robo con violencia y/o Asalto 

Banamex - 

Seguro de Casa CBNX

$7,280.00

$606.66

- Incendio de Edificio

 - Protección contra lluvia, huracán, inundaciones - edificio

 - Incendio de Contenidos

 - Protección contra lluvia, huracán, inundaciones - contenido

 - Remoción de Escombros

 - Cristales

 - Equipo Electrónico Fijo

 - Robo De Contenidos

 - Dinero en efectivo dentro del hogar

Aba Seguros - 

Seguro de Hogar

$2,999.00

$249.91

- Incendio de Edificio

 - Incendio de Contenidos

 - Mascotas

 - Bienes Nuevos

 - Robo de Contenidos

 - Responsabilidad Civil Familiar

 - Asistencias de Emergencia en el hogar 

Inbursa - 

Protección Hogar Inbursa

$6,039.00

$503.25


- Terremoto y/o Erupción Volcánica

- Riesgos Hidrometeorológicos

- Remoción de Escombros

- Gastos extraordinarios (Renta de Habitación o Bodega)

- Equipos Electrodomésticos

- Responsabilidad Civil Familiar, inquilino y arrendador

- Asistencia en el hogar

- Menaje en General

- Rotura de Cristales, Interiores y Exteriores

- Robo de Menaje


Fuente: CONDUSEF. https://www.condusef.gob.mx/comparativos/excel/bancos/Seguro-hogar-alto-riesgo_2020.xls

Bajo riesgo

Institución

Prima anual

Prima mensual

Coberturas

BBVA - 

Seguro de Hogar

$10,532.00

$877.66

Construcción:

Incendio

Rotura de cristales

Civil/daños a terceros

Desastres naturales por agua

Terremoto y/o erupción volcánica


Contenidos:

Incendio

Robo pertenencias

Desastres naturales por agua

Equipo electrónico y línea blanca

Terremoto y/o erupción volcánica 

AIG - 

Seguro para Hogar 

$2,944.00

$245.33

- Incendio y/o Impacto directo de Rayo, Edificio y Contenidos

- Remoción de Escombros

- Cerraduras

- Rotura de cristales

- Robo con violencia y/o Asalto 

Banamex - 

Seguro de Casa CBNX

$7,280.00

$606.66

- Incendio de Edificio

 - Protección contra lluvia, huracán, inundaciones - edificio

 - Incendio de Contenidos

 - Protección contra lluvia, huracán, inundaciones - contenido

 - Remoción de Escombros

 - Cristales

 - Equipo Electrónico Fijo

 - Robo De Contenidos

 - Dinero en efectivo dentro del hogar

Aba Seguros - 

Seguro de Hogar

$2,999.00

$249.91

- Incendio Edificio

 - Incendio Contenidos

 - Mascotas

 - Bienes Nuevos

 - Robo de Contenidos

 - Responsabilidad Civil Familiar

 - Asistencias de Emergencia en el hogar 

Inbursa - 

Protección Hogar Inbursa

$2,353.00

$196.08

- Terremoto y/o Erupción Volcánica

- Riesgos Hidrometeorológicos

- Remoción de Escombros

- Gastos extraordinarios (Renta de Habitación o Bodega)

- Equipos Electrodomésticos

- Responsabilidad Civil Familiar, inquilino y arrendador

- Asistencia en el hogar

- Menaje en General

- Rotura de Cristales, Interiores y Exteriores

- Robo de Menaje

Fuente: CONDUSEF. https://www.condusef.gob.mx/comparativos/excel/bancos/Seguro-hogar-bajo-riesgo_2020.xls

Los seguros son necesarios y confiables incluso cuando eres inquilino. Revisa bien tu contrato de arrendamiento, ya que al ser el responsable legal de la propiedad, necesitarás contar con un respaldo en caso de daños.


Si no cuentas con el monto necesario para comprar un seguro de casa o no cuentas con uno en el momento que se suscite un accidente en tu hogar, puedes contratar un crédito de liquidez. Este te ayudará a solventar una emergencia otorgándote el monto necesario en efectivo, dándote la posibilidad de pagarlo en cómodas mensualidades.

Precalifícate para conocer el esquema más conveniente para ti. Un asesor de Credimejora te guiará durante todo el proceso de forma totalmente online y gratuita.

New call-to-action